안녕하세요, 러블리입니다:)
저는 여태까지 YOLO(You Only Live Once)족으로 지냈습니다.
욜로족 : You only live once 줄임말로 미래를 위해 현재를 희생하기보다 현재를 즐기는 사람들
20대 초반에는 일을 많이 했고, 돈도 나름 열심히 모았는데
여행을 통해 돈쓰는 재미를 느낀 이후부터는
하고싶은 것 다 하며 살자는 마음이 강했어요
그래서 가고 싶은 곳 다 가고, 먹고 싶은 것 다 먹고, 하고 싶은 것 다 하고 지냈어요
뭘 하든 공짜는 잘 없죠.. = 돈을 모으지 못함
현재 직장 4년차, 20대 초반에 모은 돈 외에 모은 돈이 거의 없습니다. (현재 30대 초반)
자랑은 아니지만 후회는 하지않아요
그 때 아니면 언제 해보겠어요~
이제는 파이어족이 되기 위해 하나하나 돈관리 방법을 실천해보려고 합니다.
파이어족 : 경제적 자립(Financial independence)을 토대로 자발적 조기 은퇴(retire early)를 꿈꾸는 사람들
우선 제 재무상태를 점검하기 위해서 재무상담을 받고 왔습니다!
(부자 아빠 가난한 아빠 2 북리뷰 참조 - 실천과제 3. 금융 컨설턴트를 찾아뵌다)
https://whatever-wherever.tistory.com/19
1. 재무상담 요청하기
지금까지 한번도 재무 상담을 받은 적이 없어서 막막했어요
그래서 즐겨보는 포스트에서 상담하시는 분에게 무작정 메일을 보냈어요
제 상담 요청이 다소 막무가내였음에도 다행히 친절하게 답해주셨어요
(상담해주신 분께 글 올리는거 허락받음! 출처는 아래에 있어요)
상담을 받기 전에
현재 제가 가입한 적금, 예금, 보험 등 사전 조사가 필요합니다.
아래와 같이 본인이 지출하는 비용도 파악해야하는데 이게 오래걸렸어요
가계부를 쓰고 있긴 한데 세부적으로 쓰지않아서 대충 '카드값'으로 기입했거든요
카드결제내역을 토대로 자동 완성되는 가계부 어플을 통해 겨우 작성할 수 있었어요
(평소 가계부 안쓰는 분들도 이렇게 해보는 걸 추천!ㅋㅋㅋㅋ수작업은 힘듭니다..)
2. 재무상담 받기
사전조사자료를 바탕으로 분석한 자료를 바탕으로 상담이 진행됩니다.
재무상담을 통해 알 수 있었던 것은 크게 3가지에요
1) 재무상태 진단
2) 은퇴자금 마련
3) 효율적인 재무관리
먼저,
1) 재무상태 진단
간단한 설문조사를 통해 아래와 같이 제가 느끼는 현 재무상태를 파악할 수 있었어요
지출만족도 최고점인거 보이나요?........YOLO를 즐긴만큼 재무 스트레스도 적죠
2. 은퇴자금 마련
본인이 생각하는 은퇴 시점, 생활비를 고려하여 지금부터 준비해야하는 은퇴자금이 얼마인지 알 수 있어요.
물가 상승률이나 화폐의 가치 등 여러 요소를 고려해서 계산되는 것 같아요
간단하게 말하자면
지금의 100만원이 30년 후, 40년 후에는 100만원이 아니라는 것
(화폐의 가치는 점차 떨어지기 때문)
즉,
지금의 100만원으로 40년 후에도 같은 화폐 가치로 사용하려면
화폐 가치가 떨어지는 것 이상으로 불어나야하는 거에요(투자가 필요한 이유)
투자를 하지 않을 거면 그만큼 더 많이 벌어서 저축을 해야함
현재 | 40년 후 | 비고 | |
화폐의 가치 (예시) |
200만원 | 800만원 | 현재 짜장면 5,000원이 40년 후에는 20,000원 될 것 |
200만원 | 200만원+600만원 | 200만원을 그대로 둘 경우, 600만원을 추가로 더 모아야함 |
단순 예적금으로는 부족하니까 투자가 필요한 것이고,
투자를 현명하게 하지 않으면 오히려 마이너스 될 수 있으니 공부가 필요한 것
저는 은퇴 예상 시기를 60세, 은퇴 후 월 200만원씩 필요하다고 가정하였고,
국민연금이나 이것저것 계산하면(사실 어떻게 계산하는지 잘 모르겠어요....)
월 75만원씩 저축을 해야했습니다. 만일 은행에만 맡긴다면 월 350만원씩.................
사실 은퇴자금은 너무 먼 미래라 잘 와닿지도 않았는데
월 350만원씩 모아야 노후에 편하게 산다고 생각하니 정신이 번쩍 들더라구요
3. 효율적인 재무관리
상담하면서 가장 놀랐던 부분은 바로 지출에 대한 관리였어요
비정기지출은 상여금이나 여유자금으로 미리 마련하라는 조언을 들었을 때
처음에는 의문이 들었는데
곰곰이 생각해보니 불규칙적으로 사용되는 자금 때문에 저는 항상 비상금을 마련해야했어요
(비상금 통장만 3개 가지고 있음....)
아래와 같이 비정기지출을 미리 마련해서 통장에 넣어두면
월급이 들어왔을 때 정기지출금액 외에는 모두 투자!
(안전/적금도 수익률이 있..긴..하니까 투자..)
적금도 일정금액만 넣으면 되니까 여유돈을 한 번에 알 수 있어요
정기지출, 비정기지출 통장과 카드를 별도로 사용하기를 권고받았고,
이를 통해 중요한 건 '잉여자금이 얼마인가'라는 것!
급여통장 | |||
정기지출(통장1) | 비정기지출(통장2) | 투자 | 안전/적금 |
매달 쓰는 비용 예 : 통신비, 관리비, 월세, 식비, 교통비 등 |
연간 쓰는 비용(불규칙적) 예 : 세금, 의류, 명절, 휴가 등 |
단기, 중장기, 장기 투자 | 예금, 적금 등 (+주택청약) |
일정 금액(예측가능) | 상여금 또는 여유돈(꽁돈) | 투자비율에 따라 나눠서 사용 |
계산해보니 저의 비정기지출금액이 280만원 정도되었는데,
상여금을 1월에 받으니까 10월~12월 3개월 치를 고려하였을 때 지금 필요한 비용은 120만원 정도?
(280만원/12개월으로 계산하지 않고, 10월~12월에 사용될 연간 지출을 고려하여 계산했습니다. 예 : 자동차 보험비)
상대적으로 큰 돈이 아니기에 비상금으로 충당해서 채워넣기로 하였습니다.
이제 투자가능한 금액이 어느정도인지 파악이 되었고,
어느 비율로 어디에 투자할 것인지 결정이 필요합니다.
투자에 대한 공부를 좀 하고, 전문가 조언도 참고해서 차근차근 해보려구요.
어쨌든
부자가 되기 위한 Action 1개 완수!
*아래 명함은 제게 상담해주셨던 분입니다.
일부 상담한 내용을 작성하기에 출처를 밝히며, 상담비용은 무료였습니다.
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